Mapa příjmových zdrojů
Přehled všech zdrojů příjmu v penzi — státní, soukromé i majetek — s odhadem výše a spolehlivosti každého z nich.
Služba · Příjem v penzi
Z čeho budeš žít, až přestaneš pracovat?
Státní důchod nestačí skoro nikomu. Pomůžeme ti sestavit příjmový plán, na který se dá skutečně spolehnout.
Co příjmová strategie v penzi řeší
Nestačí mít naspoření dost — důležité je, jak efektivně z toho žít 20 nebo 30 let.
Příjmová strategie v penzi je o tom, jak přeměnit naakumulovaný majetek a nároky na pravidelný příjem, který pokryje skutečné výdaje. Pracujeme s tebou na mapě příjmových zdrojů — státní důchod z České správy sociálního zabezpečení, výběry z penzijního spoření, dividendy nebo nájemné z nemovitostí, případně příjem z částečného úvazku v prvních letech penze. Každý zdroj má jiné daňové dopady, jiné riziko a jiný načasování — to vše musí do sebe zapadat jako puzzle.
Jak příjmový plán stavíme
Transparentní proces, žádná černá skříňka.
Optimalizace načasování
Kdy začít čerpat z penzijního spoření, kdy odejít do důchodu a jak to skloubit s daňovým kalendářem — tyto rozhodnutí mohou změnit výsledek o stovky tisíc korun.
Pojistka pro neočekávané
Co se stane, když se příjem z jednoho zdroje sníží nebo vypadne? Navrhneme záložní scénář a rezervní zdroje, aby tě překvapení nepřipravilo o klid.
Co příjmová strategie neřeší
Transparentnost je základ důvěry — říkáme ti i to, co není v naší moci.
Příjmová strategie není zárukou konkrétní výše příjmu — závisí na výkonnosti trhu, legislativních změnách a tvém zdravotním stavu. Neřídíme státní důchodový systém ani neinvestujeme tvoje peníze přímo za tebe — jsme poradci, ne správci aktiv. Naším úkolem je nastavit co nejlepší podmínky a pravidelně plán přizpůsobovat realitě. Každý plán obsahuje konzervativní scénář, abys věděl, s čím počítat i v horším případě.
„Nevěděla jsem, jestli jít do penze v 62 nebo 65 letech. Po konzultaci v Deltafspark jsem pochopila, jaký to bude mít rozdíl v příjmu a jak si vybudovat most z vlastních úspor. Rozhodnutí bylo pak jasné.“
Lenka Horáková, Pardubice