Písemný audit
Přehledný dokument shrnující stav tvého spoření, zjištěné mezery a doporučenou prioritu kroků — napsaný tak, aby mu rozuměl každý, ne jen ekonom.
Služba · Spoření
Spoříš dost? Nebo jen doufáš, že jo?
Ukážeme ti, kde ve tvém spoření jsou díry — a jak je zalepit dřív, než bude pozdě.
Co zahrnuje analýza tvého spoření
Nepřijdeš na schůzku naprázdno — připravíme se na základě tvých skutečných dat.
Začínáme tím, že si projdeme, co aktuálně máš — penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření, investiční účty, případně životní pojistky s kapitálovou složkou. Hodnotíme, jestli výnosy drží krok s inflací, jestli státní příspěvky využíváš naplno a jestli struktura portfolia odpovídá tvému věku a odhadovanému datu odchodu do penze. Výsledkem je písemný přehled se třemi konkrétními kroky, které máš udělat jako první.
Co dostaneš na konci spolupráce
Žádné obecné rady — jen konkrétní výstupy, které můžeš hned použít.
Plán úprav
Konkrétní doporučení, co změnit, přidat nebo zrušit — s odůvodněním a odhadem dopadu na tvoji penzijní jistinu za 10 nebo 20 let.
Roční přezkum
Jednou ročně se vrátíme k plánu a zkontrolujeme, jestli stále platí nebo jestli ho musíme upravit kvůli změně příjmu, rodiny nebo legislativy.
Kdy se spoření opravdu vyplatí
Čísla hovoří jasně — čas je důležitější než výška vkladu.
Přidáš-li 500 Kč měsíčně navíc ve 40 letech, je to jiný výsledek než stejná částka ve 55 letech — a to výrazně. Ukazujeme konkrétní projekce na základě tvých dat, ne hypotetické příklady z brožury. Zároveň upozorňujeme, že výnosy investic nejsou garantované a každý plán musí počítat s různými scénáři — optimistickým, realistickým i konzervativním. Naše role je ti pomoci rozumět těmto scénářům, ne slíbit, co nemůžeme ovlivnit.
„Myslel jsem, že mám spoření v pořádku. Po auditu v Deltafspark jsem zjistil, že platím zbytečně vysoké poplatky a státní příspěvek nevyužívám naplno. Za rok jsem zoptimalizoval téměř 18 000 Kč ročně.“
Martin Blažek, Chrudim
Chceš vědět, jak na tom opravdu jsi?
Rezervuj si bezplatnou úvodní konzultaci — přijď s čísly, odejdi s plánem.
Rezervovat konzultaci